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경제상식, 담보대출과 신용대출의 의미~~알고가자~

  • 2019-05-22 09:58:17
  • 쪼꼬밍쪼꼬
  • 조회수 21277
  • 댓글 2

담보대출

말 그대로 은행에서 인정할 수 있는 담보물을 담보로 잡고 차주에게 필요한 돈을 빌려주는 대출입니다. 

돈을 빌려주는 은행은 돈을 돌려받지 못할 때를 대비하여, 빌리는 사람으로부터 부동산이나 경제적 가치가 있는 자산을

담보로 잡아두어 대출을 실행시키는데 이것이 바로 '담보대출'입니다. 

대표적인 상품으로 주택(아파트, 오피스텔, 다세대주택 등)을 담보로 하는 '주택담보대출'인데, 이를 진행할때 대출한도는담보물의 가치에 따라 정해지게 됩니다. 

 

이렇게 은행에서 인정하는 한도가 정해지면, '금리'는 기준금리와 가산금리를 합산하고 우대금리를 차감하여 최종적으로 정해집니다. 기준금리는시장금리라고도 하며 시장에서 정해지는 금리로써 대표적으로 COFIX(국내8개 은행들이 제공한 자금조달 관련정보를 기초로 산출하는 자금조달비용지수)와 같은 것이며, 매일매일 변경되는 특징이 있습니다.

가산금리는은행에서 판매하는 상품에 따라 정해지며,우대금리는은행거래내역(주거래은행변경, 금융상품가입, 이체여부, 카드사용 여부 등)에 따라서 차감되는 금리를 말합니다. 

 

담보대출은 신용대출보다 장기간 운영되는 편이고, 대출금액이 다소 큰 편이며, 금리가 신용대출의 그것보다 많이 낮은 점이 장점입니다. 추가로 신용대출에 비하여 대출을 실행하더라도 개인 신용도에 큰 영향을 주지 않습니다. 

 

  

신용대출

간단히 설명하면, 금융회사 혹은 은행이 고객의 신용도를 근거로 담보물건 없이 진행하는 대출이 바로 신용대출입니다. 고객의 경제적 능력, 직업, 금융거래이력 등을 고려, 대출금액과 대출금리를 결정하게 되며, 신용카드 사용이력이나 각종 요금납부 내역 등을 참조하며 신용등급과 소득유무, 재직 혹은 사업영위 유무를 토대로 종합적으로 판단하여 돈을 빌려주는 대출형태입니다. 통상적으로 시중은행에서 4%~24% 사이로 금리가 결정되는 편입니다(2018.2.8 이후기준. 법정최고금리 24%를 초과하지 못함).

신용대출은 이름에서도 알 수 있듯이, 개인 '신용'을 바탕으로 금리를 책정합니다. 평소 현금서비스나 카드론 등을 자주 사용하셨다면 연체유무와 상관없이 신용등급이 낮아줄 수 있습니다. 

 

신용대출은 담보대출보다 행정절차가 간소하며 대출시행이 빠르게 이행되는 장점이 있으나, 금리가 다소(혹은 아주) 높아 채무불이행시 개인신용 등에 문제가 될 수 있는 단점이 있으므로 대출이행시 잘 판단하셔야 합니다. 

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